南京：第二套住房認定困難

劉益廣/《市場報》/20071024

    第二套房貸款新政發布后，各商業銀行的房貸細則陸續出爐。如何認定“第二套住房”，南京各家銀行似乎都擁有解釋權，主管部門意見也在“打架”。

　　南京市房產局的一位負責人說，在同城對居民“第二套住房”的認定，房產交易市場的資料應是最準確的，這是買賣過戶必經的“關卡”。但如果以家庭為單位來認定就復雜得多，因為涉及到婚姻狀況，需要公安和民政部門提供的信息。以家庭為單位的認定辦法涉及到多個部門之間信息不能共享的問題，執行起來難免會有一定的漏洞。

　　銀行個人信息和社會信息分割的問題多年來得不到有效解決。江蘇省金融監管部門相關負責人說，2005年，人民銀行通過對商業銀行的數據集中，建立了一個覆蓋全國的龐大的數據庫。這個帶有壟斷性質的數據庫內容主要是個人貸款信息，應該說個人的金融信息是一種核心信息資源，但是我國還沒有進入完全的信用社會，并不是每個人都跟銀行有借貸關系。而這套數據庫里也缺乏作為一個社會人的更豐富全面的立體資料。

　　南京人行相關負責人說，大家都認識到了信息互補和共享的重要，但這一問題不是地方機構所能解決的。根據《商業銀行法》，銀行有為客戶的個人信貸資料保密的義務，商業銀行如果把這些數據向社會公開，會有法律風險。但相關專家認為，市場經濟越發達，信用的重要性越發凸顯，個人信用資料一定范圍內的檢索查詢是可行的。當然，社會信用體系建設需要一套有效的法律和制度保障，加強協調，完善立法，才能解除掣肘。

　　對“何謂第二套房”全國目前沒有一個標準解釋權的版本。央行征信中心負責人表示，有關“第二套住房”的甄別，目前尚不能完全在央行征信系統中反映出來。因為商業銀行的這些個人信貸信息，還沒有與房屋權屬登記機構、戶籍登記機構和婚姻登記機構共享，客觀上影響了個人征信資料的完整全面。江蘇銀行有人士坦言，第二套房即便統一了標準解釋權，全國各地商業銀行也不一定能嚴格執行。業內人士分析認為，職能部門應加強監管，加大違規查處力度，強化房地產信貸征信管理，督促各商業銀行落實國家宏觀調控政策，才是解決治本之道。